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超千亿民资进军金融业 错位发展占领市场

2013-01-14 09:21:10   来源:南方日报   

超千亿民资进军金融业错位发展占领市场

改革开放30年后服务业将成经济转型主要发展方向

  汇丰与正大有关中国平安股权交易不断传出受阻信息,引发市场关注民营资本进军金融业的光荣与梦想。事实上,在进入金融业的阶梯上,民营资本从来没有停止过梦想与行动。譬如,朱孟依家族掌舵的“珠江系”加快进军金融业,建立了珠江人寿;香江集团刘志强、翟美卿夫妇打造前海香江金融控股集团,推出产业金融、民生金融和跨境金融。在进入形式上,从直接参股,到二级市场买入,再到纷纷介入新金融……越来越多的迹象表明,民营资本的金融之路,不再是梦,她的脚步显得急促而轻快。

  转型背后,是改革开放前30年,制造业发展特别快;但是未来30年,服务业将会成为经济转型的主要发展方向,其中金融业的增长将会更快。

  趋势

  金融业成为经济转型重要方向

  “中国平安的控股权,是在大鼻子英国人手里好?还是在爱国华侨手里好?我准备动动脚拇指,想一想。”史玉柱近日在他的微博上发布这条信息,引发上千条评论与猜想。史玉柱是否也盯上了汇丰出让平安股权?

  2012年福布斯中国400富豪榜中,史玉柱以118亿元人民币排名第42名。其对金融业的投资爱好,亦可见一斑。去年以来,史玉柱通过85次增持操作,截至发稿前统计的数据显示,史玉柱目前持有的民生银行A股和H股的市值合计近93亿元,浮盈约26亿元。

  事实上,投资金融业,已成为众多民营企业的转型方向。譬如,随着珠江人寿的低调开业,朱孟依家族掌舵的“珠江系”加快进军金融、投资业,构筑三大支柱产业的战略部署初见雏形。而过去数年,珠江投资先后入股北京农商行以及广州农商行等,持有北京农商行和广州农商行各5%左右的股权,分别位列第三大、第二大单一股东。

  同为房地产公司的香江集团有限公司,亦是国内最早投资金融业的民营企业之一,已投资8家金融机构,还投资了3家村镇银行及众多的优质企业股权。在此基础上,香江集团于2012年初组建成立了深圳市前海香江金融控股集团。

  民营资本的进入,亦推动金融业的加速发展。以南粤银行为例:2009年,南粤银行开始出售48%的国有股权,加上增资扩股,引入了香江集团、广晟资产、宝新能源等10家国企民企股东。经过2011年配股后,截至2011年底,南粤银行拥有自然人、法人股东40名,总股本39.11亿股;宝新能源、香江集团分别持有南粤银行14.01%的股权,并列第一大股东;南粤银行前五大股东持股比例均超过10%,国有比例稀释至24.38%。

  2006年,刚完成重组的广东南粤银行总资产仅81.31亿元,各项存款余额73.97亿元;3年后的2009年,总资产达272.41亿元,存款余额达243.11亿元;2011年,该行总资产更是达到832.41亿元,存款总额为520亿元,总资产是5年前的10倍多。

  分析

  民资进军金融业正当其时

  “改革开放前30年,制造业发展特别快;但是未来30年,服务业将会成为主要的发展态势,其中金融业的增长将会更快。”国际金融投资家联合会执行主席孙飞对南方日报记者说。

  孙飞称,长期以来,我国金融体系保持了银行主导金融体系、国有资本主导银行体系的格局,银行体系迟迟未能对民营资本开放,依然垄断的格局。目前金融业总资产约150万亿元,其中,商业银行业资产约130万亿元,信托、保险各约7万亿元。而国有占90%以上的金融资产。

  在孙飞看来,目前,我国内外经济环境已发生重大改变,以往以廉价劳动力、固定资产投资为驱动的经济增长模式已不可持续;金融机构作为联系实体经济与资本市场的纽带,对于社会资源的合理配置起着至关重要的作用,发展强大高效的金融行业、完善功能健全的资本市场已势在必行。2012年发轫于温州、深圳等地的金融改革仅仅只是开始。“在经济转型过程中,金融改革正加速前行,向着国际化、法制化、资本多元化大步前进。众多民营企业正是看到这一趋势与利好。”孙飞说。

  以保险业为例:无论是过去的发展,还是未来的规划,保险业向民营资本展示的都是光明的前景。“十一五”期间,全国保费收入由4900亿元增加到1.45万亿元,翻了近三倍,而未来的发展前景将继续诱人。近期,保监会发布的《中国保险业发展“十二五”规划纲要》提出,2015年全国保险保费收入争取达到3万亿元,这意味着保费收入每年还将达到20%左右的增速。进军保险业比较活跃的民营资本有复星系控股广信人寿、永安财险;重庆力帆持有安诚财险、三峡人寿等股权。

  与此同时,不少民营资本还将目光锁定在城商行,大连银行、重庆银行、成都银行民资持股比例均超过了30%。其中大连银行民资占比在60%以上。小贷和担保行业成民资进入金融业的主渠道。截至2011年末,已批准组建726家村镇银行,民资占比超过82%。此外,统计通过二级市场买入仅A股20余家金融股中,民企持股市值超过1000亿元,持股市值超10亿元的就有26家。

  “金融改革驱动多元金融继续前行。”国泰君安分析师崔晓雁持相同观点。并以信托业为例介绍信托业自2007年以来,已连续6年高增长,管理资产规模6年增长 19.24倍,复合年均增长率高达64%,2012年第三季度末达到6.32万亿元,预计2012年末或2013年第一季度可超越保险。

  错位发展占领市场

  -观察

  民营资本进军金融领域的趋势不断增强,在与具有平台优势的金融巨头竞争中,他们在差异化竞争中有破亦有立。

  “融资难,难于上青天”。“房地产企业融资,以前还可以通过信托间接融资,现在也不行了。零售服务业的融资瓶颈更难突破,企业没有资产,没有抵押,银行更不待见。”春华资本董事长胡祖六曾这样描述民营企业融资难。在胡祖六看来,中小企业融资难,这恰恰是民营资本进军金融业的动力与市场。

  以香江集团为例:翟美卿向媒体归纳前海香江金融控股集团从事的金融业务,认为主要有三个特色,分别是产业金融、民生金融和跨境金融。

  据她介绍,以产业金融为例,他们将依托香江集团的家居流通、商贸平台与房地产建设、资源能源等三大实体产业,围绕这些产业链的上下游客户广泛开展融资、投资等金融业务,走专业化金融的路线更有优势、更有生命力;民生金融,因为他们是一家民营企业,更了解小企业和小微企业融资难的问题,也在关心许多民间资本找不到投资出路的问题,他们将量身定做一系列金融产品,将民间资本转化为产业资本,同时解决融资难和投资难两大问题。同时,他们作为前海的金融集团,将充分利用前海金融改革创新“先行先试”的优势,密切关注优惠政策带来的机会,接轨国际、开展跨境金融,利用香港低成本的资金,发展前海、深圳和内地的优质项目。

  而在具体业务操作上,他们通过创新金融服务产品,创新服务,赢取了空间。

  譬如,珠江人寿依托珠江投资等股东开发的楼盘,探索保险进社区的创新,现在已与3个小区签约;其次,在珠江人寿目前已经完成银保渠道合作总对总签约和销售IT系统搭建的3家银行中,广州农商行就赫然在列。

  记者 龙金光

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