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六一将至,少儿保险如何买

2016-05-26 13:53:29   来源:河北新闻网    

  儿童节来临,不少家长想着购买一份少儿保险作为儿童节礼物,给孩子一份贴心的保障。那么,少儿保险购买有什么讲究呢?

  准则一:

  先大人后小孩

  父母就是孩子的保障,在给孩子买保险前一定要先给自己买好保险。这就像坐飞机时,乘务员会告诉你,如果飞机故障,一定要先给自己戴上氧气罩,然后再给孩子戴一样。家庭投保应以“家长为主,孩子为辅”,如果父母没有好的保障,一旦家长出现风险,孩子是没有缴费能力的,这样保险也失去了意义。

  准则二:

  先定保额再选保费

  很多人在为孩子选保险时,往往想着每年花多少钱,或者不自觉地计较能不能返本、什么时候返本等,而往往忽略了保额的重要性。其实保额是最重要的,要为孩子购买足额的保障以应对意外、重大疾病等风险。比如,重大疾病准备30万元,根据这个保额去选择产品,如果预算充足,可以买一些储蓄性的,可以返本的险种,如果预算有限则选择消费型的定期重疾。不管选择什么产品,孩子都可以拥有30万元的重大疾病保障。

  准则三:

  先近后远,先重保障后重教育

  很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。应该遵从“先近后远,先重保障后重教育”的原则,少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。建议为孩子购买保险时的顺序是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。如果是学龄儿童,还可以购买学平险,也就是学生平安保险,专门为3-25周岁的在校学生所设计,具有保费低、保障高的特点。学平险涵盖了学生身故、伤残、意外医疗费用补偿及疾病类医疗费用补偿等责任,可为学生在校内、校外期间的健康成长提供一份重要保障。如果孩子年龄还小,还不能购买学平险,就更应注重意外险和健康险。

  准则四:

  保费豁免条款必不可少

  对于少儿险来说,保费豁免有着独特的优势。市场上多数少儿教育金保险,都带有保费豁免条款。在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾,失去缴纳保费的能力,无须缴纳剩余保费,而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款,在给孩子选择保险时,务必要注意。

  准则五:

  保险期限到大学毕业足矣

  为孩子购买的保险,期限以到其大学毕业的年龄为宜。有些家长认为,为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活,给孩子买一份养老保险甚至终身寿险,就一生都有保障了。显然有些为时过早,连自己的养老金都还没准备好,就给孩子准备养老金,这只有中国家长才做得出来。

  准则六:

  非多多益善

  2015年,保监会下发文件规定:对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金额总和按以下限额执行:

  (一)对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。

  (二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

  因此,孩子的身故保障,所有公司的保单加起来不能超过20万元(10-18周岁不能超过50万),超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。

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