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年终奖三种理财规划

2016-01-22 14:32:05   来源:爱建财富   

  又到岁末,领了年终奖的你面对一年辛苦钱,是不是有了规划理财的冲动?为此,我们特别准备一期理财攻略,为还在迷茫的你,制定了一份专享规划。

  推断一:资产规划的第一步是预留必要性开支,这部分在年终奖预留,并辅以货币型基金投资,保证流动性同时兼顾收益。

  推断二:每个人的年终奖金额不同,生活需求、风险偏好也存在差异。为此,你可以按照三种档次参考。

  1.预留必要性开支

  一年之计在于春,家庭资产计划也应该在年终奖前后做出合理的规划。资产规划首先得摸清未来一年的负债。孩子的学费、红包、车贷、房贷,这些都占据开支的大头。

  面对这些必要性支出,你可以在年终奖预留。由于这些负债需要流动性,如房贷、车贷必须每月偿还,你可将预留的部分投资货币型基金。保障安全同时,顾及了流动性。

  2.配置适量保险

  不少人都会在春节度假,或者返乡;过年跑亲戚也是少不了的事。奔波外出,为自己或者家人,不妨考虑用年终奖购置保险,如重疾险、延误险。

  重疾险的优势,就是实惠,每年缴费较低,灵活性也比较强。其中,重疾险也有带储蓄性质的种类,通常称为两全保险。

  3.年终奖5万—10万元:这类人群在公司里往往担任中层职位,属于中产阶层。年纪也已迈入30大关,房产、孩子的压力较大。同时,这类人群也注重生活的享受。纯粹的低息保本不能满足需求,适度提高风险偏好才是王道。

  建议中产阶级的年终奖50%用于银行理财,40%分散在股票、指数基金,10%如果愿意,放在有资质、运营较久的P2P平台,也未尝不可。

  4.年终奖10万元以上:年终奖能超过10万元,那肯定在公司属于高层,也是高净值人士。这类人群对收益的要求也更高,不止于跑赢CPI,跑赢M2才是目标。对此,资产配置上可以如下操作。

  首先,选择大额金融资产,如信托计划、基金资管。当然10万元不够,需要拿出已有的资本叠加投资。确保稳健之时,锁定了未来一年的收益。

  其次,放大股权投资效应,谋求超额回报空间。股市近期超跌,布局阳光私募等于阶段性抄底;伴随注册制推进、新三板改善,PE产品将在未来迎来收益爆发的潜能。

  综合来看,50%给信托计划,30%给PE基金,20%给阳光私募,是比较稳妥的做法。

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