投稿热线:0314-2059307 财富QQ群:273443491
首页 > 理财故事 > 正文

快递小哥月入1.2万 如何开启个人投资理财?

2016-06-14 15:03:14   来源:和讯理财    

  小金今年29岁,已在一家较大的快递公司做了4年的快递员。刚进该行业时,其月薪也只有三、四千左右,后来随着业务越做越熟,揽件数量越来越多,如今每月入手薪资可达1.2万。

  由于快递员工作比较辛苦,有时节假日也要工作,之前的女朋友觉得小金陪自己的时间太少了,结果就“吹”了,至今小金还单身。

  小金自己也感叹,为了多赚点钱平时就会多揽点活,没时间陪对方,所以找女友不容易啊!不过,小金已经考虑好了,再在上海打拼个三、四年,就回老家买房并安定下来。

不过,他觉得虽然靠工资能赚不少,自己也不是那种会浪费钱的人,但对闲钱从来“不管不问”,一直躺在银行“睡觉”。所以,现在想充分利用这部分钱,通过投资理财让“钱生钱”,更快积累财富。经过考虑后,他来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德咨询理财事宜。

  不过,他觉得虽然靠工资能赚不少,自己也不是那种会浪费钱的人,但对闲钱从来“不管不问”,一直躺在银行“睡觉”。所以,现在想充分利用这部分钱,通过投资理财让“钱生钱”,更快积累财富。经过考虑后,他来到财富管理机构嘉丰瑞德咨询理财事宜。

  理财目标:

  咨询个人理财,更快积累财富。

  财务分析:

  根据小金的描述,嘉丰瑞德资深理财师William对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析:

通过上述的分析及对小金的了解,William认为小金的风险承受能力中等,应着重考虑稳健型投资,再配以进取型投资。结合小金的理财目标,理财师给出了相关方案。

  通过上述的分析及对小金的了解,William认为小金的风险承受能力中等,应着重考虑稳健型投资,再配以进取型投资。结合小金的理财目标,理财师给出了相关方案。

  理财建议:

  1、预留6个月生活费 以备不时之需

  在投资理财之前,小金首先要做的就是预留3至6个月的生活费作为应急资金,以备不时之需。

  由于小金平时支出不是很多,所以建议预留6个月的,也就是3.3万。严格来说,这些钱是不能用于投资理财的,但存银行的话,活期的利息只有0.35%,因此可以考虑放入余额宝中,或是银行推出的各种类“余额宝”产品中,7日年化收益率一般在2.4%左右,不仅安全系数较高,收益率也比银行活期高出不少。

快递小哥月入1.2万 如何开启个人投资理财?

  2、短期投资理财 稳健、进取可“双管齐下”

  投资理财也分长期和短期。就短期而言,鉴于小金的风险承受能力处于中间水平,可采取稳健型投资和进取型投资“双管齐下”的策略。

  短期的稳健型理财产品可选银行理财产品等,虽然现在收益率没以前高,但风险也低。而进取型投资方面,则可选择股票、基金等。不过,嘉丰瑞德理财师William还是建议小金选基金,不管是股票型基金还是混合型基金,都可以规避一些因个人投资股票而带来的风险。

  3、长期投资理财 基金定投、组合投资计划

  长期投资理财要注意风险的控制,因此建议小金可选择像基金定投和一些组合投资计划类的理财产品。

基金定投最根本的优势是平摊投资成本,降低风险。同时,投资周期越长,亏损的可能性也越小。而一些组合投资计划类产品,其本身的投资策略就降低了产品的风险,如稳利精选组合投资计划、众星拱月MOM证券投资计划等,但要注意这些产品的投资门槛和投资标的。

  基金定投最根本的优势是平摊投资成本,降低风险。同时,投资周期越长,亏损的可能性也越小。而一些组合投资计划类产品,其本身的投资策略就降低了产品的风险,如稳利精选组合投资计划、众星拱月MOM证券投资计划等,但要注意这些产品的投资门槛和投资标的。

  4、选择合适的商业保险能全国通赔

  小金虽有基本社保,但作为快递员,平时经常要东奔西跑,因此建议小金可适当配置一些商业保险,如意外险、医疗险及养老险等,给未来的生活再多添一份保障。

  虽然小金现在居住在上海,但很多保险公司都是全国通赔的。也就是说,即使小金是在上海买的保险,回到老家后如果发生了一些情况,只要是在理赔范围内的,保险公司都会履行相应职责的。

承德新闻网免责声明:
1.凡本网注明“来源:承德新闻网”的所有文字和图片稿件,版权均属于承德广播电视台和承德新闻网所有,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,转载使用时必须注明“来源:承德新闻网”,违者本网将依法追究相关法律责任。
2.本网未注明“来源:承德新闻网”的文/图等稿件均为转载稿。转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点或证实其内容的真实性。如其他媒体、网站或个人从本网下载使用,必须保留本网注明的稿件来源,并自负相关的法律责任。
3.如本网转载稿件涉及版权等问题,请在一周内来电或来函与承德新闻网联系。
4、不论您是否仔细阅读上述条款,只要您登陆了承德新闻网及直接或间接浏览了发布在承德新闻网上的网页,均视为您已经阅读并能够完全同意。

相关热词搜索:小哥 月入 投资理财

上一篇:市场谨慎乐观 布局健康产业正当时
下一篇:美容美发老板月入3万 如何理财更好赚钱